Эксперт рынка недвижимости рассказал про тенденцию на ипотечном рынке и дал рекомендации

Недавно Сбербанк объявил о снижении первоначального взноса по ипотеке с 15 до 10%. Однако, проблема началась гораздо раньше, банки почувствовали дефицит заемщиков еще в июне, когда спрос начал сокращаться как на вторичную недвижимость, так и на новостройки – все ликвидное предложение было вымыто, цены под разными предлогами за первые полгода подскочили еще примерно на 15%, дохода населения расти не планируют. Учитывая планы Сбербанка по закреплению годовой прибыли на уровне триллиона рублей, сокращение первоначального взноса на фоне падения спроса выглядит логичным.

Уровни выдачи ипотеки в ближайшие полгода будут откатываться к уровням 2018-2019 годов. Независимо от того, будут ли все остальные банки снижать уровень первоначального взноса или нет, платежеспособных заемщиков в стране остается все меньше, причем как в крупнейших городах страны, так и в регионах. И рост реального дохода населения на 6,8% во втором квартале не должен вводить в заблуждение – этот показатель достигнут из-за эффекта низкой базы и по факту никакого роста нет. Поэтому рассчитывать на новые рекорды по объемам выданных ипотечных кредитов не стоит.

На рынке Москвы уже около четверти квартир продаются с обременением, и в 90% случаев эти обременения – залог или ипотека. Подавляющее большинство из этих случаев – неспособность заемщиков выплачивать кредит из-за потери работы или снижения доходов в пандемию, поскольку жилье – это последнее, что люди готовы продать ради исправления финансовой ситуации. Иные продукты, типа рефинансирования и тем более реструктуризации, здесь тоже не помощники из-за резкого роста ключевой ставки и, как следствие, роста ставок по ипотеке.

Если же говорить о том, какие возможности, помимо взятия кредита на первоначальный взнос, сегодня есть у потенциальных ипотечных заемщиков, не имеющих средств на первоначальный взнос и обладающих скромными доходами, то стоит задуматься о том – а стоит ли вообще претендовать на ипотеку, если пока что нет возможности накопить даже на первоначальный взнос? Особенно с ценами, выросшими со старта пандемии на 30% и растущими ставками по кредитам.

Со скромными доходами и небольшим первоначальным взносом лучше рассматривать бюджетные варианты жилья или постараться накопить на те кейсы, которые будут интересны. Можно поискать проблемные истории, которые продаются с дисконтом, но на такие квартиры банк может просто не одобрить кредит. Поэтому наиболее простым и правильным вариантом будет копить на приличный первоначальный взнос, оптимизировать бюджет, искать подработки.
___________________
Алексей Кричевский,
Эксперт рынка недвижимости,
Академии управления финансами и инвестициями