Кредитов станет меньше кредиты станут дороже, ЦБРФ ужесточает правила

Центробанк c 1 октября ужесточит регулирование выдачи необеспеченных потребительских кредитов закредитованным россиянам, объявил регулятор.
Чем грозят новые меры и какие прогнозы можно дать по сложившейся ситуации, рассказывает эксперт:

По факту, это шаги по сдерживанию кредитования на горизонте полугода-года. Количество выданных кредитов за первые полгода на 16,5% меньше, чем за первое полугодие 2019 года, но тогда чуть отличалась как ставка по кредитам, которая на тот момент была выше, так и экономическая ситуация в стране. При падении доходов до уровней 2009 года средняя сумма потребкредитов перевалила за 300 тысяч рублей.

Избежать долгового бума в любом случае не удастся, но ужесточение кредитной политики – это шаг к его определенному сдерживанию, особенно на фоне рекордных прибылей банкой – один только Сбер получил более 650 миллиардов прибыли за полгода. С учетом того, что доходы населения не вырастут раньше следующего года, и здесь второй квартал с его ростом на 6,8% не должен вводить в заблуждение, поскольку это эффект низкой базы, шаг по ужесточению выдачи кредитов для заемщиков с низким рейтингом и высокой ПДН можно расценивать как правильный. Устойчивость банков и так на высоком уровне, но этот шаг поможет избежать массовых дефолтов по кредитам.

Что касается ипотеки, то здесь ситуация будет примерно такой же, как и с остальными кредитами. Для займов с низким первоначальным взносом повышается коэффициент риска, следовательно, ставка по ним будет выше. Учитывая рост ключевой ставки ЦБ и рост стоимости жилья, размер желаемого рекомендованного семейного дохода при оформлении ипотеки вырос на 11% за полгода. Поэтому с низким первоначальным взносом процентная ставка может легко дойти до 10% годовых. Стоит ли брать кредит на жилье с такими процентами или лучше сделать первоначальный взнос побольше – решать каждому, но экономически эффективнее будет второе.
________________
Михаил Коган,
Руководитель отдела аналитических исследований,
"Высшей школы управления финансами"