Нехватка бумаги для денег грозит Венесуэле коллапсом

Один шаг отделяет Венесуэлу от коллапса банковской системы. Позавчера, 13 декабря, Венесуэла начала выводить из оборота купюры с крупнейшим для страны номиналом в 100 боливар. Вчера был последний день для того, чтобы население могло внести в банки купюры. С сегодняшнего дня купюры с номиналом в 100 боливар больше не будут приниматься ни в одном месте и заменить ничего не стоящие купюры можно будет лишь в течение 10 дней в ЦБ, после допроса спецслужбами. Взамен выведенных купюр власти Венесуэлы пообещали с сегодняшнего дня ввести в оборот шесть новых купюр с номиналами от 500 до 20 тысяч боливаров. Однако официально выпущенных купюр в массовом порядке до сих пор нет, а по заявлению Wall Street Journal потребуются месяцы на то, чтобы напечатать достаточно банкнот и ввести их в обращение. Если власти не найдут способа обеспечить наличие методов платежа до конца дня, населению попросту нечем будет платить за ежедневные траты, а тем более и за рождественские подарки.

Целью данной политики, по словам Президента Венесуэлы Николаса Мадуро было снизить коррупцию и уничтожить каналы торговли контрабандистов, связанных с Колумбией. Границу с Колумбией закрыли 14 декабря и по сей час она остается закрытой, как и с Бразилией. Как только граница откроется, в Венесуэлу ввезут иностранную валюту от сбытого товара, которая при обмене на национальную валюту приведет к дальнейшей девальвации боливара.

В этом году инфляция в Венесуэле достигла 470%. По оценкам МВФ в 2017 г. инфляция достигнет 1600%. Сейчас 100 боливаров стоят около 2х центов США. Для покупки товаров ежедневной необходимости венесуэльцам необходимо буквально носить с собой мешки денег. Килограмм помидоров стоит около 3200 боливаров, сырные палочки - 700 боливаров. Банкоматы выдают около 10000 боливаров в сутки, а инфраструктура для оплаты безналичными способами развита слабо: в среднем, 13.7 POS терминала на 1000 человек населения и менее 1 банковской карты на человека. При этом, в Венесуэле, по состоянию на 2015-й год, около 45% населения владело смартфоном (как и в России). Доля владельцев мобильным телефоном превысила 90%.

Безналичная оплата может быть спасением для Венесуэлы. Деньги, хоть и после наплыва клиентов в отделения, уже лежат на счетах. Инфраструктура безналичных платежей развита слабо, но здесь важно помнить о наличии альтернативных форм оплаты. Венесуэла может следовать по примеру Кении и запустить проект, наподобие M-Pesa, который позволяет оплатить товар или услугу со счета мобильного или же пойти по совершенно новому пути и эмитировать безналичные способы оплаты минуя карту, например, прямиком в онлайн кошелёк или мобильный телефон. Все это открывает новые возможности для экономики: от более быстрой оплаты до снижения эффектов кризиса.

Безналичная экономика может начать "сбоить" (перестать работать в привычном ее виде) и такие примеры мы видели и в Индии, и сейчас в Венесуэле и это может произойти и в России при отказе клиентов от традиционных методов безналичной оплаты. Но развитие безналичной экономики через такой "сбой" это не единственный вариант, есть и другие варианты будущего и их важно учитывать. Тем не менее, чтобы максимизировать полезность от безналичной экономики в данном случае нужны быстрые решения как с точки зрения законодательства, так и с точки зрения рыночных агентов.

Напомним, что подобные меры вывода наличных из оборота уже были предприняты в Индии в ноябре и привели, по некоторым оценкам, к потерям, равным 2% ВВП страны. В Индии, как и в Колумбии боролись с теневой экономикой и пытались простимулировать рост объемов безналичных платежей. Однако игнорирование скорости внедрения инициатив привело к непредвиденным последствиям с точки зрения девальвации валюты и проблем с розничной торговлей.
__________
Егор Кривошея,
Специалист по исследовательской деятельности,
кафедры "Финансы, платежи и электронная коммерция",
Московской школы управления СКОЛКОВО