Когда стоит выбирать банковский вклад и какие есть альтернативы

Условия по вкладам будут улучшаться с каждым повышением ключевой ставки ЦБ. Чем больше она растет, тем интереснее становятся ставки по вкладам. При этом у банков, как правило, всегда есть спецпредложения для владельцев кредитов и кредитных карт, а также для зарплатных клиентов – для них предлагаются ставки чуть выше стандартных, но все равно они как миинимум на 0,5% будут ниже ключевой ставки ЦБ.

С точки зрения сроков самые интересные для банков - это долгосрочные вклады, от года до пяти лет. На них выплачивается больший процент, а ставки между краткосрочными (до полугода), среднесрочными (полгода-год) и долгосрочными вкладами могут отличаться на 0,25-0,5% в зависимости от банка и условий открытия вклада.

С точки зрения борьбы с инфляцией вклады никогда не были выгодным инструментом, только если часть клиентов банков не успела зайти под повышенный процент в 2014-2015 году, когда ЦБ задрал ключевую ставку до 17%. Реальная потребительская инфляция всегда выше доходности вкладов, а учитывая, что валютные вклады на текущий момент не приносят никакого дохода, то становится очевидно, что вклады и депозиты – это инструмент для максимально консервативных инвесторов.

Для тех, кто чуть менее консервативно относится к сбережениям, есть облигации федерального займа, которые дают доходность в 6,5-8% годовых в зависимости от выпуска, а также облигации компаний с госучастием, где доходность может доходить до 9% годовых.
_______________
Михаил Коган,
Руководитель отдела аналитических исследований,
"Высшей школы управления финансами"