В последнее время участились случаи, когда на имя человека без его ведома оформляется кредит или даже несколько кредитов. Поэтому в интернете все чаще встречаются подобные призывы о помощи: «на меня оформили займ без моего ведома, помогите, я не знаю, что делать». Существует сразу несколько схем мошенничества, благодаря которым аферисты завладевают персональными данными человека и используют их в своих мошеннических схемах.
В статье мы рассмотрим самые популярные мошеннические схемы, а также дадим несколько полезных рекомендаций, как не стать жертвой подобных афер.
Распространенные схемы обмана
Потеря паспорта – это куда более серьезная проблема, чем многие себе представляют. Большинство людей, когда они теряют, или у них даже воруют удостоверяющий личность документ, просто делают новый паспорт.
Следует понимать, что паспорт – это важный инструмент для заключения разных финансовых сделок. В том числе на него можно оформить кредит. Поэтому при потере документов нужно сразу писать заявление в полицию.
Есть разные схемы, по которым злоумышленники оформляют кредиты на других людей:
1. Сообщник, работающий в кредитной компании. Он по чужому паспорту без проблем может оформить кредит, причем сделать это задним числом. Таким образом, пострадавшему придется попотеть, чтобы доказать, что заем оформлял не он, а преступники.
2. Оформление займа в онлайн сервисе. Часто можно услышать жалобы вроде «на меня оформили займ онлайн без моего ведома». Онлайн-кредитование не предполагает визитов в отделение кредитной компании. Вся процедура проходит онлайн через интернет, а от заемщика требуется только предоставить паспортные данные. Большинство МФО для идентификации клиента просят фотографию с паспортом в руках, что, казалось бы, должно исключить мошенничество. Однако преступники научились обходить эту меру предосторожности, используя людей, которые максимально похожи на фотографию из документа. Для получения займа в некоторых микрофинансовых организациях и вовсе нужно просто ввести данные паспорта, поэтому мошенникам достаточно иметь на руках ксерокопию документа.
3. «Перевоплощение». Эта схема используется более «матерыми» преступниками, которые занимаются аферами уже не первый год и не бояться попасться. Они могут с помощью паспорта жертвы даже оформить крупный кредит в банке. Для этого преступник меняет внешность и становится похожим на человека с фото. А дальше как повезет: некоторые сотрудники банков замечают обман, другие – ничего не подозревая, оформляют кредит.
4. Вклеивание другой фотографии. Суть обмана в том, что мошенник вклеивает в чужой документ свое фото, а уже после этого оформляет заем.
Таким образом, существует немало схем обмана, суть которых заключается в том, чтобы оформить на жертву кредит в финансовом учреждении. Оформлено при этом может быть более одного займа. Известны случаи, когда, злоумышленники по одному паспорту оформляли десятки кредитов на общую сумму в миллионы рублей.
Как не стать жертвой преступников?
Чтобы уберечь себя от неприятностей и гневных писем от кредитных компаний с требованием вернуть кредит, соблюдайте несколько простых правил:
Если Вы даете ксерокопию своего паспорта другому человеку, укажите на ней фразу «не для финансовых операций». Этот простой шаг может уберечь от крупных неприятностей.
- Не выкладывайте в Сеть отсканированную копию своих документов.
- Не давайте паспорт другим людям, даже если это Ваши знакомые.
- При потере паспорта в первую очередь обратитесь в полицию с заявлением. После этого сделайте себе новый документ и регулярно проверяйте информацию о себе в Бюро кредитных историй.
Если Вам начали звонить или писать сообщения финансовые компания, требуя вернуть кредит, который Вы не оформляли, не избегайте общения. Запросите информацию о кредите и номер кредитного договора, и с имеющейся информацией отправляйтесь в полицию писать заявление. Ваша первоочередная задача – доказать, что этот кредит оформили не Вы, а мошенники.
Обращайтесь в проверенные МФО
Этот совет мы решили вынести в отдельную категорию, так как все больше людей становятся жертвами кражи персональных данных из-за того, что обращаются за кредитом в неизвестные микрофинансовые организации, не имеющие лицензию. Поэтому, чтобы потом не спрашивать «что делать, если на меня оформили займ», обращайтесь только в надежные МФО, которые зарегистрированы Банком России и имеют право вести финансовую деятельность (кредитование населения). Проверить наличие лицензии можно в реестре МФО ЦБ РФ.
Есть много надежных и хороших микрокредитных компаний, предлагающих выгодные условия кредитования: Займер, MoneyMan, еКапуста, Лайм-Займ, CreditPlus, Ezaem, Быстроденьги, Kredito24, Moneza и другие. Это те компании, которым Вы можете доверять, они гарантируют сохранение и безопасную передачу Ваших конфиденциальных данных. Также они предлагают достаточно выгодные условия.
Как действовать, если кредит на Вас уже оформлен?
«Что делать, на меня оформили займ?» – этот вопрос часто задают люди, уже ставшие жертвой кредитных аферистов. Если Вы уже совершили ошибку, и мошенники воспользовались ей, оформив на вас кредит в финансовом учреждении, то действовать нужно следующим образом:
Обратитесь в отделение финансовой организации и потребуйте предоставить все документы, связанные с оформленным кредитом. Поскольку официально заемщиком являетесь Вы, кредитор не имеет права отказать Вам вправе ознакомиться с бумагами.
Написать в банк или микрофинансовую организацию заявление о мошенничестве с использованием Ваших персональных данных.
Подать заявление в правоохранительные органы.
Существует два возможных варианта развития событий. Банк принимает во внимание Ваше заявление и Вы ведете совместное расследование, пытаясь выяснить, кто стоит за кражей Ваших персональных данных и их использовании в преступной схеме. Второй вариант – судебное разбирательство с финансовой организацией.
Если кредитор не хочет принимать Вашу сторону, то отменить кредит можно в судебном порядке. В процессе Вам нужно доказать, что Вы не оформляли кредит, а лишь стали жертвой мошенников.
Как правило, сделать это не составляет труда. Однако сам судебный процесс может сильно затянуться, что потребует от Вас немалых финансовых трат. В некоторых случаях люди предпочитают выплатить чужой кредит, а не судиться, так как на суд может уйти больше денег, чем они должны банку или МФО.
Заключение
Многих людей интересует, что будет с мошенниками, если они оформят
займ на чужой паспорт. Как показывает практика, редко попадаются, особенно если они оформляют кредит в онлайн сервисах. По этой причине оформление кредитов по чужим паспортным данным – это популярная схема обмана среди разных преступников.
Чтобы уберечь себя от проблем, запомните две простые истины. Во-первых, обращайтесь только в надежные микрофинансовые организации. Во-вторых, никому не передавайте паспорт или его ксерокопию, а также не отправляйте сканы документов незнакомым людям или сомнительным организациям.
