Финтех-инновации: Почему решения в области ликвидности имеют решающее значение для будущего цифрового бизнеса

Много лет назад людям приходилось посещать отделение банка, чтобы совершить основные финансовые операции – отправить, снять или сохранить деньги. Сегодня мы носим свои банки в кармане и легко совершаем эти операции с помощью приложений для денег или банковских приложений на наших смартфонах. Это признак новой эры в финансовой индустрии, и концепция, лежащая в ее основе, называется fintech или финансовые технологии (FinTech).

Если вы занимаетесь криптотрейдингом или управляете криптовалютной биржей, мы советуем вам узнать больше о специфике агрегатора криптоликвидности и использовать агрегатор криптоликвидности WL Global для фильтрации идеальной ликвидности в интересах вашего бизнеса.
В этой публикации мы расскажем, что такое финтех, что такое ликвидность и какова ее важность для бизнеса. Мы расскажем о проблемах, с которыми сталкиваются цифровые предприятия, и о роли ликвидных решений в сдерживании или решении этих проблем. К концу этой статьи вы поймете, что ликвидные решения необходимы для успеха и устойчивости цифрового бизнеса в эпоху финансовых технологий. Приятного чтения.

Что такое финансовые технологии?

Финансовые технологии – это интеграция технологий в предложения компаний, предоставляющих финансовые услуги, для персонализации пользовательского опыта с целью улучшения использования клиентами их услуг. Эта интеграция осуществляется компаниями, которые решили использовать технологии для выполнения основных функций, предоставляемых финансовыми службами.

Финтех, представляющий собой сочетание слов «финансовый» и «технология», позволяет пользователям хранить, отправлять, сберегать, занимать или инвестировать деньги в цифровом виде, избавляя их от необходимости посещать физические офисы финансовых учреждений.

Большинство финтех-компаний было запущено в начале 2000-х годов, однако они стали известны с 2010 года. Финтехнологии предоставляют своим пользователям информацию об их финансах и помогают им легко управлять своими финансами в любое время и в любом месте. К ним относятся и не ограничиваются банки, растущие компании, стартапы, межотраслевые фирмы и нефинансовые организации. Популярные финтехи включают в себя сервисы одноранговых платежей (P2P), такие как PayPal и Venmo, и приложения для торговли криптовалютой, такие как Binance и Coinbase.

Ликвидность и почему она нужна бизнесу

Ликвидность характеризует, насколько быстро актив может быть куплен или продан на рынке без негативного влияния на его стоимость. Степень ликвидности определяет, как быстро актив можно продать или купить по текущей рыночной стоимости. Два способа измерения ликвидности - рыночная ликвидность и бухгалтерская или финансовая ликвидность.

Рыночная ликвидность определяет, насколько быстро актив может быть продан без изменения его цены, а бухгалтерская ликвидность – способность человека или компании выполнять финансовые обязательства за счет имеющихся ликвидных активов.

Ликвидность важна для бизнеса: если рынки неликвидны, возникают трудности с продажей или конвертацией активов в наличные. Например, коллекция редких книг, оцененная в 100 000 долларов, принадлежащая частному лицу, может быть неликвидной, если на нее нет рынка или покупателей. Люди могут не захотеть платить оценочную стоимость, и владельцу придется нанимать аукционные дома, чтобы привлечь заинтересованных лиц и потенциальных покупателей, что повлечет за собой расходы и займет время, необходимое для превращения редких книг в наличные.

Ликвидные активы быстро продаются по своей внутренней стоимости с минимальными затратами, и компаниям необходимо иметь достаточно ликвидных активов, чтобы облегчить основные обязательства, такие как выплата зарплаты, оплата счетов или долгов. Наличные деньги - самый ликвидный актив, и когда бизнес сталкивается с проблемами ликвидности, это может привести к банкротству.

Вызовы и трудности цифровых бизнесов

В современной бизнес-среде идет непрерывная волна цифровой трансформации. Такие технологии, как Интернет вещей (IoT), социальные сети, мобильные приложения, аналитика больших данных и облачные вычисления, находятся в авангарде этих цифровых инноваций. Мы переживаем то, что называют четвертой революцией в промышленности, это разрушительный момент, и бизнесу приходится выживать, а затем стремиться к процветанию, однако Дэвид Роджерс, профессор Колумбийского университета и автор книги The Digital Transformation Roadmap, сообщает о 70 % неудач цифровой трансформации.

Глубокий анализ причин неудач бизнеса показывает, что компании сталкиваются с организационными проблемами, а не с технологическими, как кажется предприятиям. Из этого анализа мы поняли, что существуют определенные проблемы, которые цифровые компании должны преодолеть, чтобы процветать в этот сезон цифровой трансформации.
В этом разделе мы проанализируем три (3) основные проблемы цифровых предприятий.

Нестабильность и неопределенность
Цифровые предприятия подвержены различным неопределенностям из-за своей динамичной природы. Давайте вкратце рассмотрим колебания рынка, экономическую нестабильность и изменения в законодательстве.
• Колебания рынка: Могут быть вызваны технологическим прогрессом, предпочтениями клиентов и динамикой развития конкуренции.

• Экономическая нестабильность: Проблемы могут быть вызваны инфляцией и геополитическими событиями, что может привести к изменению цен и низкому спросу.

• Изменения в законодательстве: Цифровые компании тратят много ресурсов на расходы по соблюдению нормативных требований, что часто является дополнительным бременем для цифровых компаний.

Управление денежными потоками
Колебания спроса приводят к неравномерному движению денежных средств, непредвиденным расходам, таким как судебные споры, а технологическая модернизация может привести к истощению денежных резервов и сбоям в работе. Когда клиенты задерживают оплату, это также может негативно сказаться на денежном потоке и помешать росту бизнеса.

Масштабирование и рост
Цифровой бизнес стремится к масштабированию и росту, однако расширение часто влечет за собой расходы на персонал, инфраструктуру и маркетинг. Масштабирование может привести к нехватке капитала, поскольку компаниям требуются значительные инвестиции в оборудование, инвентарь и другие активы.

Роль решений по ликвидности

После предыдущего анализа проблем, с которыми сталкиваются цифровые компании, давайте рассмотрим роль ликвидных решений, сосредоточившись на трех ключевых областях:

Финансовый оборотный капитал

Оборотный капитал – это разница между текущими активами компании и ее обязательствами. Эти активы представляют собой средства, доступные для покрытия повседневных операционных расходов. При нехватке оборотных средств можно найти решение проблемы ликвидности.
Овердрафты: Этот гибкий вариант финансирования позволяет предприятию снять со своего банковского счета больше средств, чем у него есть. Он помогает покрыть временный дефицит денежных средств.

Кредитные линии: это заранее одобренные средства, к которым бизнес может легко получить доступ в случае необходимости. Эта кредитная линия позволяет бизнесу брать средства и возвращать их позже.

Факторинг счетов-фактур: Факторинговая компания может приобрести у предприятия неоплаченные счета со скидкой и обеспечить немедленное поступление денежных средств для ускорения денежного цикла предприятия.

Финансирование заказов на поставку: К нему могут прибегнуть предприятия, получившие заказы на поставку от известных клиентов. Такое финансирование позволяет предприятиям получить средства для будущих продаж до того, как товары или услуги будут поставлены.

Управление денежными потоками

Оптимизация денежных потоков помогает компаниям улучшить свои финансовые показатели и тем самым предотвратить финансовые трудности. Эффективное управление денежными потоками жизненно важно для поддержания ликвидности. Вот три способа улучшить движение денежных средств.
Автоматизация платежей: Предприятия, автоматизирующие платежные процессы, снижают риск несвоевременных платежей, что приводит к свободному движению операций и улучшает видимость и контроль денежных потоков.

Скидки за раннюю оплату: Этот стимул - проверенное средство заставить клиентов вносить платежи раньше срока, что улучшает денежный поток компании.

Финансирование цепочки поставок: Предприятия могут улучшить свое положение с денежными потоками, оптимизировав условия оплаты с поставщиками. Программа финансирования цепочки поставок поможет бизнесу получить выгодные условия оплаты, а также скидки или возвраты.

Управление рисками

Риск ликвидности может возникнуть в результате нестабильности и неожиданных событий. Давайте поговорим о трех способах, с помощью которых компании могут защитить свою финансовую стабильность.

Стратегии хеджирования: Хеджирование предполагает использование финансовых инструментов для компенсации риска неблагоприятных колебаний цен.
Страхование: Страховые продукты обеспечивают финансовую защиту в случае непредвиденных потерь. Типы страхования, которые могут рассмотреть предприятия, включают в себя страхование ответственности и страхование имущества, но не ограничиваются ими.

Инструменты управления казначейством: Предприятия могут использовать передовые инструменты управления казначейством для мониторинга и управления своей ликвидностью. Это поможет им выявить потенциальные риски и реализовать эффективные стратегии управления рисками.

Заключение

Цифровые бизнесы сталкиваются с рядом проблем, которые могут повлиять на их будущее. Помните, что решения по обеспечению ликвидности — это проверенный и надежный способ помочь вашему бизнесу повысить устойчивость и опережать конкурентов, используя рыночные возможности.