•  
       
Российский фондовый рынок продолжит пикировать

Российский фондовый рынок продолжит пикировать

Нефть по 65 долларов это высокий риск для рубля и ...

Нефть по 65 долларов это высокий риск для рубля и ...

Цена нефти рухнула на 5.7% впервые с июля месяца

Цена нефти рухнула на 5.7% впервые с июля месяца

Нефть: Прогнозы ОПЕК обвалили цены

Нефть: Прогнозы ОПЕК обвалили цены

Рубль идет на дно следом за нефтью

Рубль идет на дно следом за нефтью

   Акции, облигации, депозиты: как лучше распорядиться свободными деньгами

Акции, облигации, депозиты: как лучше распорядиться свободными деньгами

2 ноября 2018 года Банк России опубликовал отчет о динамике средней максимальной ставки топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях, которая на конец октября выросла до 7,03% - самого высокого уровня с начала февраля этого года, когда она составила 6,96%.
Департамент банковского регулирования и надзора ЦБ РФ, проводящий постоянный мониторинг данного показателя с июля 2009 года, со свойственной ему педантичностью зафиксировал в прошедшем месяце уже третий подряд подекадный рост. Таким образом, по сравнению с предыдущими десятью днями ставка выросла на 0,02 процентного пункта. При этом особо подчеркивается непрерывный, за исключением одного случая стагнации, рост максимальной ставки по рублевым вкладам с третьей декады июля этого года.

Напомню, что минимальное за всю историю наблюдений ЦБ значение показателя было зафиксировано в первой декаде июня текущего года - 6,05%, а на пиковой отметке в 15,635% ставка находилась в конце декабря 2014 года - в период обострения ситуации на валютном рынке, когда Центробанк вынужденно повысил ключевую ставку сразу на 6,5 процентных пункта до 17% годовых. После этого регулятор последовательно снижал стоимость заимствования, чтобы вновь вернуться к повышению ставки только 14 сентября этого года, установив ее на уровне 7,5%, что в конечном счете и определило рост базовой доходности банковских вкладов в рублях и в валюте.

Ничего не поделаешь. При обостряющейся конкуренции в борьбе за невостребованные денежные активы граждан, коих по разным данным насчитывается порядка 27 трлн. рублей, наши банки стараются не только внедрять линейку новых продуктов, но и повышать привлекательность и самое главное эффективность традиционных. Тем более, что российские системные банки, ориентированные на достаточно высокую доходность по операциям с государственными ценными бумагами и ОФЗ, в том числе, понесли в текущем году «определенные потери», о чем посетовал глава «Сбербанка» Герман Греф (видимо от лица всего банковского сообщества) Президенту РФ Владимиру Путину на их последней официальной октябрьской встрече.

Еще совсем недавно наличие банковского вклада считалось признаком рачительного отношения к деньгам и свидетельствовало о причастности к кругу состоятельных граждан. Но эпоха исключительно пассивного поведения вкладчиков, когда сбережения хотелось только сохранить, прошла, и сегодня большинство тех, у кого имеются накопления, в том числе и пенсионеры, не считают депозиты серьезной инвестицией в будущее. Сегодня даже небольшая сумма свободных средств становится объектом серьезных размышлений, раскрывающих мир больших инвестиционных возможностей.

Валютный кризис 2014 года и последующие финансовые потрясения здорово изменили отношение в обществе к финансовым рынкам и повысили финансовую грамотность россиян: многие поняли, что оказывается живут в мире валютных колебаний, что надо думать не только о сохранении, но и о приумножении сбережений, и что для этого оказывается существует масса инструментов. Осознав все это наше население массово и с присущим энтузиазмом принялось осваивать разные способы инвестиций.

Итак, как лучше распорядиться свободными деньгами в современных условиях? Конечно, необходимо помнить о диверсификации (не класть яйца в одну корзину) инвестиционных средств, то есть пропорционально распределить их по степени риска и доходности. Например, не менее 30% от всех денежных средств инвестировать в те продукты, которые позволят обеспечить минимальный риск убытка при низком реальном доходе, обеспечивающем защиту от инфляции, так называемые вложения без потерь (в первую очередь банковские вклады и облигации). Оставшиеся деньги можно равномерно распределить между финансовыми активами с оптимальным соотношением риск/доходность и высокой степенью доходности и риска получения убытка.

В любом случае в настоящее время для большинства населения самым простым, доступным, понятным и проверенным способом сохранения капитала остается банковский депозит, который является одним из самых надежных при небольшом, но заранее определенном процентном доходе. Другое очевидное преимущество – страхование вкладов, гарантирующее даже в случае банкротства банка возврат вклада в размере страховой суммы, которая на сегодня составляет 1,4 млн. рублей. Правда в последнее время банковские вклады утратили былую эффективность - ставки по долгосрочным рублёвым вкладам едва превышают уровень инфляции, а доходность валютных депозитов на уровне 1-2% годовых.

Государственные облигации и конечно народные ОФЗ (облигации федерального займа), выпускаемые Минфином России, наверное, столь же, если не более, надёжны, как банковские вклады, поскольку гарантируются государством. Из минусов, пожалуй – трехлетний срок обращения и 30000 рублей минимальная стоимость пакета. Однако доходность к погашению ОФЗ составляет около 8,6% годовых, что в целом выше «банковской», а если облигации приобретать через индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС), то можно добавить ещё и налоговый вычет. С каждых 400 тысяч в год, которые вы заводите на ИИС, вы можете получить 52 тысячи рублей. ИИС - это специальная госпрограмма, предоставляющая большие налоговые льготы и, позволяющий физическому лицу заработать почти в 2,5 раза больше, чем банковский вклад при 100% защите вложенных денег.

Корпоративные облигации - инвестиционный инструмент, более рискованный относительно ОФЗ, но достаточно консервативный, который особенно подходит для начинающего инвестора. Облигации являются одним из самых популярных, наименее рискованных и самых доступных инструментов фондового рынка. Если купить облигации эмитента с высоким рейтингом надежности, например, «Голубые фишки» с фиксированным купоном, можно уверенно спокойно ждать срока погашения, рассчитывая на рублевую доходность 10-12% годовых. В последнее время всё больше инвесторов отдают свои предпочтения рынку еврооблигаций, обеспечивающих доход зафиксированный в валюте: долларах или евро. Данный финансовый инструмент способен обеспечить купонный доход до 11% в валюте при высокой степени защиты вложенного капитала и валютного риска.

Другим, более доходным и соответственно рискованным инвестиционным активом выступают акции. Акции российских компаний - один из рискованных инструментов, но и один из самых доходных. При консервативном управлении инвестор может получить 23-27 % годовых, но при более долгосрочном горизонте инвестирования. Доходность может формироваться двумя способами пассивным и активным: от выплаты дивидендов и от разницы в стоимости акций. Дивиденды по акциям отличаются от купона, выплачиваемого владельцам еврооблигаций.

Следует учитывать, что управление высокодоходными инвестиционными инструментами требует определенных знаний, умения и навыков, которые каждый желающий может обрести, пройдя специализированные обучающие программы и курсы, получив квалификацию «квалифицированный инвестор». Кроме того, для получения доступа к торговле акциями, облигациями и другими финансовыми активами необходимо открыть счет в специализированной брокерской или дилерской компании, к выбору которой следует также подходить со знанием дела.

Конечно, сегодня существует огромный арсенал инвестиционных продуктов, способных не только сохранить и приумножить наши накопления, но сделать нас поистине финансово независимыми людьми. Но, как ни крути, мы все равно приходим к выводу о необходимости повышения личной финансовой грамотности или самой главной для каждого человека инвестиции – инвестиции в себя, в собственные знания, с пожизненной рентой, приносящей поистине неизмеримый доход.
_____________
Геннадий Попов,
Аналитик компании,
«ФинИст»
09.11.2018
 

 

Другая финансовая аналитика и новости:

    «Эффект выборов»: макротренды нового дня

    Демократы получили контроль над Палатой представителей, но Сенат остался за Республиканцами. Это наиболее ожидаемый результат, и он приветствуется рынками, так как контроль над Сенатом снимает риск восстановления жесткого регулирования финансового


    Инфляция в РФ разгоняется все сильнее

    За октябрь, согласно данным Росстата, инфляция выросла на 0,4% к сентябрю, эффект августовской дефляции оказался нивелирован. Впрочем, он начал исчерпываться еще в сентябре, когда инфляция по сравнению с августом подросла за месяц на 0,2%. Цены на


    Куда инвестировать деньги на пороге кризиса?

    Суммарное снижение стоимости акций и облигаций, которые торгуются на биржах по всему миру, в октябре 2018 года достигло $5 трлн, оценка The Wall Street Journal. Октябрьское падение затронуло не только рынок акций, но и облигаций. Одновременное


    Среднегодовой рост цены на бензин в России в последние годы составляет порядка 8-9%

    Накануне поздно вечером вице-премьер РФ Дмитрий Козак провел совещание с представителями российских нефтекомпаний, итогом которого стала договоренность держать цены на бензин и дизель. Так, на протяжении следующих пяти месяцев, вплоть до 31 марта



Популярные новости:


TeleTrade: Народные гособлигации ОФЗ. Выгодно и надёжно ли их покупать людя ...
Минфин РФ предлагает заработать на вкладах в государство. Хочешь дать взаймы государству и получать
Номинал облигаций для населения может составить 1000 рублей
Зампред правления Сбербанка Белла Златкис заявила, что номинал облигаций федерального займа (ОФЗ)
«Сбербанк» выпустит вечные облигации
«Сбербанк» решил продавать собственные вечные облигации через сеть своих отделений. Для этого
«Сбербанк» выпустит облигации для частных лиц
«Сбербанк» планирует выпустить субординированные облигации для физических лиц, тестируя рынок на
ВЦИОМ: Больше половины россиян хранит сбережения в рублях
Согласно наблюдениям ВЦИОМ, большинство россиян хранит сбережения в рублях. Доля населения, которая
Stock Markets Group
    SMGroup - информационно-аналитический портал, о фондовом рынке и рынке форекс. Прогнозы, обзоры и экономические исследования финансовых рынков. Цены, котировки, и технический анализ акций и ценных бумаг мировых компаний. Динамика сырьевых рынков и стоимость товаров на мировых биржах